Calculadora de Interés Compuesto

El motor recorre tu inversión mes a mes. Cada mes aplica una porción de la capitalización que hayas elegido, calculada como (1 + r/n) elevado a n dividido entre 12. Sin aportaciones, el resultado coincide exactamente con la fórmula clásica A = P(1 + r/n)^(nt), de modo que un capital al 7 % con capitalización diaria da aquí la misma cifra que en cualquier manual.

El paso mensual importa en cuanto entran las aportaciones periódicas. Una aportación trimestral cae en los meses 3, 6, 9 y 12 en lugar de repartirse por igual a lo largo del año, y la opción de inicio de periodo da a cada aportación un mes extra de crecimiento antes de aplicar intereses. Esa diferencia apenas se nota el primer año y es evidente en el vigésimo.

La tabla año a año se construye mientras corre la simulación, así que cada fila muestra el saldo real en ese punto y no una cifra deducida hacia atrás desde el total. La barra bajo el resultado reparte el saldo final en tres partes: con cuánto empezaste, cuánto aportaste y cuánto generaron los intereses. Ver cómo esa tercera franja adelanta a las otras dos es la mejor ilustración de por qué el tiempo invertido pesa más que el tamaño de una aportación concreta.

El campo de inflación divide el saldo final entre (1 + inflación)^años para mostrar el poder de compra de hoy. Los impuestos y las comisiones no se modelan, porque dependen de tu país y del tipo de cuenta. Como aproximación, resta tu comisión anual del tipo de interés antes de escribirlo.