Calculateur de ratio d'endettement
Calculez votre ratio dette/revenu en quelques secondes. Saisissez votre revenu mensuel brut et vos remboursements de prêts pour voir les pourcentages de logement et d'endettement total que vérifient les prêteurs.
Revenus mensuels
Avant impôts et déductions
Prime, loyers perçus, freelance, allocations
Coût du logement
Capital et intérêts uniquement
Divisez par 12 si vous payez à l'année
Autres mensualités de crédit
Saisissez la mensualité obligatoire, pas le capital restant dû. N'incluez pas les dépenses courantes comme les courses, les charges et les abonnements.
36 % est confortable, 43 % est le plafond habituel pour un prêt immobilier, 50 % est la limite extrême pour certains prêteurs.
Ratio d'endettement total
44,0%
SerréAu-delà de 43 %, vos options se réduisent. Certains prêteurs acceptent encore ce niveau si vous avez de solides réserves ou un bon score de crédit.
Ratio de logement
30,8%
Coût du logement uniquement
Total des mensualités
2 640 $US
Revenus totaux: 6 000 $US
Reste après les dettes
3 360 $US
Avant impôts et dépenses courantes
Vous dépassez la barre des 43 % d'environ 60 $US par mois.
Avec votre niveau d'endettement actuel, il vous faudrait 6 140 $US de revenus par mois pour atteindre 43 %.
Où va votre revenu
Il s'agit d'une estimation à des fins de planification. Les prêteurs appliquent leurs propres règles, vérifient vos chiffres et peuvent compter les revenus ou les dettes différemment.
Noter Calculateur de ratio d'endettement
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Découvrez le chiffre que les prêteurs vérifient en premier
Avant d'examiner votre score de crédit, une banque calcule quelle part de vos revenus est déjà promise à d'autres obligations. Ce calculateur fait la même opération. Saisissez vos revenus et vos paiements mensuels pour obtenir côte à côte le ratio de logement et le ratio total, ainsi que la distance qui vous sépare de votre objectif.
Pourquoi utiliser ce calculateur de ratio dette-revenus ?
Les deux ratios en même temps
Les prêteurs citent le ratio d'endettement sous forme de paire, comme 31/43. Vous obtenez ensemble le chiffre du logement et le chiffre total, au lieu de faire deux calculs séparés.
Frais de logement distincts
Le loyer ou le prêt immobilier va dans un champ, et les taxes, l'assurance et les charges de copropriété dans un autre, ce qui correspond à la façon dont les analystes construisent le chiffre logement.
Marge d'emprunt restante
Choisissez un objectif de 36 %, 43 % ou 50 % et voyez quelle mensualité vous pouvez encore ajouter, ou combien vous devez rembourser pour repasser en dessous.
Rien ne quitte votre navigateur
Les chiffres de salaire et de prêts sont personnels. Chaque calcul s'effectue sur votre appareil, sans envoi, sans compte et sans historique conservé.
Comment les prêteurs interprètent votre ratio
Le seuil exact varie selon le type de prêt et la solidité de votre dossier, mais ces fourchettes décrivent la façon dont la plupart des analystes classent les demandeurs.
| Moins de 36 % | Confortable | Le plus large choix de prêteurs et les meilleures conditions. Vous gardez aussi assez de marge pour une dépense imprévue. |
| 36 % – 43 % | Acceptable | Dossier encore acceptable, et 43 % est le plafond standard d'un prêt immobilier qualifié. Attendez-vous à un examen plus attentif de votre épargne et de votre parcours professionnel. |
| 43 % – 50 % | Serré | Certains prêteurs FHA et de portefeuille acceptent ce niveau avec des facteurs compensatoires comme des réserves ou un bon score de crédit. |
| Plus de 50 % | Refusé par la plupart | Une approbation classique est peu probable. Solder un prêt entier plutôt que réduire plusieurs soldes est le moyen le plus rapide d'y remédier. |
Comment fonctionne Calculateur de ratio d'endettement
Ce calculateur détermine votre ratio d'endettement, le chiffre qu'un prêteur vérifie avant tout le reste. Vous saisissez ce que vous gagnez chaque mois avant impôt, puis les paiements auxquels vous êtes engagé : loyer ou prêt immobilier, taxes foncières et assurance, financement automobile, prêts étudiants, minimums de cartes de crédit, prêts personnels et éventuelles pensions fixées par un tribunal. Chaque champ met à jour le résultat pendant la saisie, ce qui vous permet de tester un scénario sans soumettre de formulaire.
Deux pourcentages en ressortent. Le ratio front-end divise vos seuls frais de logement par le revenu brut, c'est pourquoi le loyer ou le prêt immobilier figure dans un champ, et les taxes, l'assurance et les charges de copropriété dans un autre. Le ratio back-end divise tous les remboursements de dettes par ce même revenu. Les prêteurs citent les deux ensemble, par exemple 31/43, et le second chiffre décide généralement du sort de la demande.
Choisissez un objectif de 36 %, 43 % ou 50 % et l'outil affiche la mensualité que vous pourriez encore assumer avant de le dépasser, ou le montant à rembourser pour repasser en dessous. Une bande colorée indique comment les analystes classeraient le résultat, et une barre répartit vos revenus entre logement, autres dettes et ce qu'il reste. Rien n'est envoyé ; chaque calcul s'exécute sur votre appareil.
Comment utiliser Calculateur de ratio d'endettement
Saisissez vos revenus
Indiquez votre salaire mensuel brut avant impôt. Si vous êtes payé toutes les deux semaines, multipliez par 26 et divisez par 12.
Ajoutez vos frais de logement
Saisissez le loyer ou la mensualité du prêt immobilier, puis les taxes, l'assurance et les charges de copropriété dans le second champ.
Listez vos autres dettes
Voiture, prêts étudiants, minimums de cartes de crédit, prêts personnels et pensions versées. Uniquement la mensualité, pas le capital restant dû.
Lisez les deux ratios
Le ratio de logement et le ratio total se mettent à jour pendant la saisie, ainsi que la marge qu'il vous reste pour atteindre votre objectif.
Exemple d'utilisation
Un candidat type à un prêt immobilier qui vérifie où il en est :
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le ratio d'endettement ?
Pourquoi l'outil affiche-t-il deux pourcentages ?
Qu'est-ce qui compte comme un remboursement de dette ici ?
Dois-je saisir mes revenus avant ou après impôt ?
Quel est un bon ratio d'endettement ?
La limite de 43 % s'applique-t-elle à tous les prêts ?
Comment réduire mon ratio avant de faire une demande ?
Les soldes de cartes de crédit ou les paiements minimums comptent-ils ?
Mon ratio affecte-t-il mon score de crédit ?
Mes chiffres sont-ils envoyés quelque part ?
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