Calculateur d'intérêts composés

Découvrez comment l'épargne et les placements croissent grâce aux intérêts composés. Ajoutez des versements réguliers, choisissez une fréquence de capitalisation et consultez le détail du solde année par année.

%
Versement effectué
%

Solde final

107 730 $US

Montant initial

10 000 $US

Total versé

55 000 $US

Intérêts gagnés

52 730 $US

D'où provient le solde final

Montant initialVos versementsIntérêts gagnés

Les résultats sont des estimations à titre de planification uniquement. Les impôts, les frais et les variations du taux d'intérêt ne sont pas inclus : considérez ces chiffres comme une indication, et non comme un conseil financier.

Noter Calculateur d'intérêts composés

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See What Time Does to Your Money

A deposit left alone starts earning interest on its own interest. Set a rate, a term, and what you pay in regularly, then see how much of the closing balance you contributed and how much the growth produced on its own.

Daily · Monthly · Quarterly · Yearly

Why Use This Compound Interest Calculator?

Versements réguliers inclus

Modélisez des versements mensuels, trimestriels ou annuels en plus de votre solde initial, effectués au début ou à la fin de chaque période.

Cinq options de capitalisation

Comparez une capitalisation quotidienne à une capitalisation annuelle sur les mêmes chiffres et voyez à quel point la fréquence change peu le résultat.

Détail année par année

Ouvrez le tableau pour voir le solde, le total versé et les intérêts gagnés à la fin de chaque année, et pas seulement le chiffre final.

Vue corrigée de l'inflation

Ajoutez un taux d'inflation pour convertir le solde final en pouvoir d'achat actuel, une façon bien plus honnête de juger un objectif à long terme.

Comment fonctionne Calculateur d'intérêts composés

Le moteur parcourt votre investissement mois par mois. Chaque mois, il applique une fraction du calendrier de capitalisation que vous avez choisi, calculée comme (1 + r/n) élevé à la puissance n divisé par 12. Sans versements, cela donne exactement le même résultat que la formule standard A = P(1 + r/n)^(nt) : un capital unique à 7 % capitalisé quotidiennement donne donc ici le même nombre que dans un manuel.

Le pas mensuel compte dès qu'il y a des versements réguliers. Un versement trimestriel tombe aux mois 3, 6, 9 et 12 au lieu d'être étalé uniformément sur l'année, et l'option début de période donne à chaque versement un mois de croissance supplémentaire avant l'application des intérêts. Cet écart est à peine visible la première année et net à la vingtième.

Le tableau année par année est construit pendant l'exécution de la simulation : chaque ligne affiche donc le solde réel à ce moment-là, et non un chiffre reconstitué à rebours à partir du total. La barre sous le chiffre principal répartit le solde final en trois parts : ce avec quoi vous avez commencé, ce que vous avez versé et ce que les intérêts ont produit. Voir cette troisième part dépasser les deux autres montre pourquoi le temps passé sur le marché compte plus que n'importe quel versement isolé.

Le champ d'inflation divise le solde final par (1 + inflation)^années pour afficher le pouvoir d'achat actuel. Les impôts et les frais ne sont pas modélisés, car ils dépendent de votre pays et du type de compte. Pour une estimation approximative, soustrayez vos frais annuels du taux d'intérêt avant de le saisir.

Comment utiliser Calculateur d'intérêts composés

1

Saisissez votre capital et la durée

Indiquez le montant de départ, le taux d'intérêt annuel attendu et le nombre d'années pendant lesquelles l'argent reste investi.

2

Ajoutez vos versements

Définissez le montant que vous versez régulièrement, la fréquence, et si le versement a lieu au début ou à la fin de chaque période.

3

Comparez les résultats

Changez la fréquence de capitalisation et ouvrez le tableau année par année pour voir la part qui provient des versements et celle qui provient des intérêts.

Exemple d'utilisation

Un plan d'épargne à long terme avec des versements réguliers :

Entrée
Start: 10,000 · Rate: 7% · 15 years · 250 monthly · Compounded monthly
Sortie
Balance 107,730 — you paid in 55,000 and earned 52,730 in interest

Questions fréquentes

Que sont les intérêts composés, en termes simples ?
Ce sont des intérêts qui rapportent eux-mêmes des intérêts. La première année, vous touchez des intérêts uniquement sur votre dépôt. La deuxième année, vous en touchez sur le dépôt plus les intérêts déjà ajoutés. Si vous laissez l'argent suffisamment longtemps, les intérêts finissent par dépasser ce que vous avez versé, d'où une courbe du solde de plus en plus raide au fil du temps.
Quelle formule le calculateur utilise-t-il ?
Pour un capital unique, c'est A = P(1 + r/n)^(nt), où P est votre capital de départ, r le taux annuel sous forme décimale, n le nombre de fois par an où les intérêts sont ajoutés et t le nombre d'années. Les versements réguliers sont ajoutés mois par mois puis capitalisés au même taux, comme le fait un vrai compte d'épargne.
Quelle différence entre une capitalisation quotidienne et annuelle ?
Moins que ce que la plupart des gens imaginent. Pour 10 000 à 7 % pendant 15 ans, la capitalisation annuelle donne environ 27 590 et la capitalisation quotidienne environ 28 570. Le taux et la durée comptent bien plus que la fréquence : ne cherchez donc pas un compte à capitalisation quotidienne si son taux est plus bas.
Dois-je choisir le début ou la fin de la période pour les versements ?
La fin de période est le choix par défaut le plus prudent et correspond à la plupart des épargnes alimentées par un salaire, puisque l'argent arrive après le début de la période. Choisir le début donne à chaque versement une période de croissance supplémentaire, donc le montant final est légèrement plus élevé. Choisissez l'option qui correspond au moment où votre argent arrive réellement.
Pourquoi mes intérêts totaux dépassent-ils tout ce que j'ai versé ?
C'est l'effet de la capitalisation, qui survient généralement entre la 15e et la 25e année aux taux de marché habituels. L'outil affiche la répartition sous forme de barre pour que vous voyiez le point exact où la croissance dépasse les versements.
Quel taux d'intérêt réaliste saisir ?
Les comptes d'épargne et les certificats se situent généralement dans les bas chiffres à un chiffre. Un indice boursier large a historiquement progressé d'environ 7 % par an après inflation, même si les années individuelles varient fortement. Faites aussi le calcul avec un taux plus bas pour voir le scénario défavorable, pas seulement le meilleur cas.
À quoi sert le champ d'inflation ?
Il convertit le solde final en pouvoir d'achat actuel. Saisissez le taux d'inflation attendu, et l'outil divise le résultat en conséquence. Un solde de 100 000 dans 20 ans avec 3 % d'inflation vaut environ 55 400 en valeur d'aujourd'hui, ce qui est une façon plus honnête de juger un objectif à long terme.
Le calculateur tient-il compte des impôts et des frais ?
Non. Il affiche la croissance brute. L'impôt sur les intérêts, les plus-values et les frais de fonds ou de plateforme réduisent tous le résultat réel, et ils varient selon le pays et le type de compte. Une solution pratique consiste à soustraire vos frais annuels prévus du taux avant de le saisir.
Puis-je l'utiliser pour un prêt ou le solde d'une carte de crédit ?
Il montre comment une dette évoluerait si vous n'en remboursiez rien, ce qui est un bon rappel à la réalité pour les intérêts d'une carte de crédit. Il ne modélise pas les remboursements : utilisez un calculateur de prêt ou de carte de crédit dédié si vous avez besoin d'un échéancier de paiements.
Mes chiffres sont-ils enregistrés ou envoyés quelque part ?
Non. Chaque calcul s'exécute dans votre navigateur, rien n'est importé et rien n'est conservé d'une visite à l'autre. Vous pouvez saisir vos vrais chiffres d'épargne sans qu'ils quittent votre appareil.

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